1o
За 9 месяцев 2023 года в России выявлено более 4,2 тыс. субъектов, обладающих признаками нелегальной деятельности. Это на 15,5 % больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Подробнее на эту тему — в интервью с Евгением Васильевичем Шлепенковым, заместителем управляющего Отделением Курган Уральского ГУ Банка России.
— Кто скрывается за этими цифрами? Другими словами, кто нас пытается обмануть?
— Более половины из всех выявленных нелегальных и мошеннических схем – финансовые пирамиды, где большая я часть – интернет-проекты.
Например, типичная пирамида сегодня – это анонимный псевдоинвестиционный проект с агрессивной рекламой, которая распространяется в соцсетях и мессенджерах. Человеку предлагают внести небольшой первоначальный взнос для его кратного увеличения, что, наверное, не отпугивает сразу, а, наоборот, только подогревает аппетит. Жизнь такой пирамиды длится буквально несколько дней, но за это время мошенникам удается обобрать много людей.
А слышали вы про ренкинговые сайты? Они публикуют якобы списки «инвестиционных проектов с лучшей доходностью». Пирамиды используют эту уловку, потому что зачастую не могут давать открытую рекламу. На сайтах поддержку им оказывают некие эксперты, уверяющие, что такая-то компания является надежной и сотрудничество с ней принесет доход. Сами понимаете, что все заканчивается обманом.
Тренд, который пока не покидает мошеннический хит-парад – привлечение денег в виде или с помощью криптовалют. Некоторые финпирамиды даже выпускают собственные токены и с их помощью заманивают граждан. 68 % выявленных пирамид привлекали средства в различных криптовалютах либо рекламировали вложения в криптовалютные активы.
Хочу напомнить вам, что у криптовалюты нет единого эмитента и не существует единого центра, который нес бы обязательства по ней.
— Черные кредиторы – еще одно криминальное ремесло. Как не попасться в их сети?
— Чтобы не стать жертвой мошенника, нужно знать врага в лицо. Уже название «черные кредиторы» говорит само за себя, это компании, которые готовы ссудить вам деньги, но только «эта помощь» скорее походит на кабалу. Причем черные кредиторы маскируются под самые разные виды финансовых услуг.
Недавно Банк России выявил нелегальные компании, которые под видом оказания услуг по хранению имущества граждан фактически выдают займы под его залог и работают под вывеской «ломбарда». При этом такие организации не включены в государственный реестр ломбардов, который ведет Банк России, не соблюдают законодательные требования к ломбардной деятельности и не поднадзорны регулятору, говоря простым языком – для них закон не писан.
Что происходит? Вместо договоров займа нелегалы вменяют договоры хранения. Проценты по ним могут существенно превышать значения, установленные для легальных участников рынка. Имущество, переданное нелегалам, не подлежит страхованию, тогда как для ломбардов это обязательное требование. И нет никакой гарантии, что клиенту нелегала выплатят деньги при реализации вещи, в то время как ломбарды обязаны вернуть разницу между суммой реализации невостребованной вещи и суммой обязательств потребителя (если сумма, вырученная при реализации вещи, превышает сумму ее оценки).
Для того чтобы не стать жертвой мошенников, проверяйте, состоит ли компания в государственном реестре ломбардов. Он находится на сайте Банка России. Помните также, что легальный ломбард должен заключать с клиентом договор займа в форме залогового билета.
— Кто еще охотится за нашими деньгами?
— Это нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг. Почти все они работают через интернет.
Компании привлекают клиентов, предлагая якобы возможность участия в торгах на иностранных форекс-площадках. Но т.к. они действуют нелегально, вне закона, т.е. при нарушении прав с них, как говорится, взятки гладки. Связываться с подобными «специалистами» очень опасно.
— Ощущение, что «больному» становится все хуже, а помощь ему не оказывают. Ну просто фиксируют ухудшение. Что Банк России предпринимает, чтобы защитить потребителей финансовых услуг.
— Банк России делает все возможное в рамках своих полномочий. Банк России направляет информацию о нелегалах в МВД, ФАС, Генеральную прокуратуру и в региональные прокуратуры для принятия мер, в том числе по блокировке сайтов, страниц в социальных сетях, каналов в мессенджерах.
По заявлениям Банка России был ограничен доступ почти к 8,4 тыс. сайтов и страниц в соцсетях, которые использовали организаторы псевдоинвестиционных схем и нелегальные кредиторы.
За 9 месяцев 2023 года в том числе по результатам рассмотрения материалов, направленных Банком России (включая предыдущие периоды), были приняты следующие меры: возбуждено более 85 дел по уголовным статьям; 425 административных дел по различным статьям КоАП РФ и принято более 950 иных мер реагирования (представления об устранении нарушений закона, исковые заявления об обязанности изменить наименования, о запрете деятельности и другие).
— Давайте под занавес напомним людям, на что стоит обращать внимание при обращении в любую финансовую организацию.
— При выборе компании каждому потребителю стоит проявлять бдительность. Вот вы же лекарственные препараты в аптеке покупаете? А не с рук у неизвестных людей? И в этом вопросе аналогичный подход должен быть. Важно убедиться, что вы имеете дело с ЛЕГАЛЬНЫМ участником финансового рынка. Сделать это просто, заходите на сайт Банка России и там сразу же в меню выбираете опцию – «Проверить организацию». А еще можно проверить организацию в «Списке компаний с признаками нелегальной деятельности». Этот предупредительный перечень тоже на сайте Банка России. Нелегальные участники на финансовом рынке попадают в него благодаря собственной системе мониторинга Банка России, а также на основе обращений граждан и организаций. Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, а также c иностранными регуляторами для применения иных мер.
Кстати, еще совет. Никогда не торопитесь при принятии финансового решения. Тут поговорка «поспешишь – людей насмешишь» не работает, ведь в случае с потерей денег или имущества вам будет совсем не до смеха. Посоветуйтесь с близкими, друзьями, можно полистать образовательный портал «Финансовая культура» или задать вопрос в мобильном приложении «ЦБ онлайн», в нем можно круглосуточно задавать вопросы на любые финансовые темы и совершенно бесплатно получать ответы от экспертов.
Кстати
Несмотря на проводимую профилактическую работу сотрудниками МО МВД России «Щучанский» с населением по противодействию мошенничеств, такие факты не изжили себя. Так, 10 ноября 2023 года в дневное время неустановленное лицо с использованием абонентского номера под предлогом замены кредитной карты на новую с повышенным лимитом похитил 12 000 рублей, принадлежащих гр. З.
По данному факту дознавателем отделения дознания возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество).
МО МВД России «Щучанский» в очередной раз призывает граждан не разговаривать по телефону с незнакомыми лицами на тему их счетов, денежных средств. Мошенники представляются сотрудниками банков, правоохранительных органов, службы безопасности, знакомыми родственников и т.д. Берегите ваши деньги!
Комментарии