Рассчитываться станет еще удобнее

Цифровой рубль – это новые возможности для человека и бизнеса
Цифровой рубль – третья форма национальной валюты. Пока операции с ним могут проводить только те, кто участвует в пилотном проекте Центробанка. Но через несколько лет цифровой рубль станет такой же реальностью, как монеты, банкноты или банковские карты. Вопросов про цифровой рубль очень много. А мифов и слухов еще больше. Мы попросили внести ясность управляющего Отделением Курган Банка России Евгения Немчинова.

— Евгений Александрович, можете простым языком объяснить, что такое цифровой рубль?
— Это третья форма рубля. У нас есть наличные и безналичные, а в дополнение к ним будет третья форма – цифровая. Эмитент цифровых рублей – Банк России. Они будут храниться в цифровых кошельках граждан и компаний, которые, в свою очередь, тоже будут открываться на платформе Банка России. На ней же будут проходить и операции с цифровыми рублями.
— И молодым-то людям непросто понять, как это будет действовать, а пожилым и того сложнее. Пользоваться цифровым рублем обязательно?
— Конечно, нет. Ведь сейчас вам никто не диктует, что вам использовать: наличку или банковскую карту. Вы будете самостоятельно решать, какую форму рубля использовать – наличную, безналичную или цифровую.
— Как можно будет открыть цифровой кошелек и положить туда деньги?
— Открыть цифровой кошелек и в дальнейшем пользоваться им можно будет через любое мобильное приложение банка, клиентом которого вы являетесь. Сам кошелек будет находиться на платформе Банка России и не будет «привязан» к какому-то конкретному банку. Положить деньги тоже будет очень просто. Если у вас наличные, то вначале их нужно будет положить на счет (через банкомат или кассу банка), а потом уже можно безналичные рубли обменять на цифровые в соотношении один к одному.
— Чем цифровой рубль похож на безнал или, наоборот, отличается от него?
— С одной стороны, сходство есть – с точки зрения платежей операции с цифровыми рублями очень похожи на электронные платежи. Основная разница для человека будет заключаться в отсутствии комиссии за переводы между гражданами и ограничений, которые некоторые банки устанавливают для переводов.
Кроме того, в перспективе цифровыми рублями можно будет расплачиваться там, где нет Интернета.
— Каким образом это будет работать?
— У вас будет специальный офлайн-кошелек. Вы сможете заранее его пополнить и держать на нем определенную сумму. Россия – огромная страна, интернет-покрытие пока не везде хорошее. Если вы поехали, например, в туристическую поездку в горы и решили приобрести сувенир, а связи нет, то у вас будет возможность расплатиться с помощью этого офлайн-кошелька.
— Где будут находиться мои цифровые деньги?
— В цифровом кошельке на платформе Банка России. Чтобы пользователям было удобнее, доступ к кошелькам будет через мобильное приложение любого банка, чьим клиентом вы являетесь. Например, вы обслуживаетесь в двух банках. У каждого банка – свое мобильное приложение. Вы сможете открыть кошелек через одно из них, а дальше пользоваться цифровыми рублями – оплачивать покупки или переводить деньги – через любое из двух мобильных приложений ваших банков.
— Уже есть система быстрых платежей, к которой мы все привыкли. Зачем нужен цифровой рубль?
— Перевести бесплатно по Системе быстрых платежей можно 100 тысяч рублей в месяц. На суммы свыше есть комиссии – 0,5 % от перевода, но не более 1,5 тысячи рублей.
Цифровой рубль сделает транзакции более выгодными для человека. Ведь переводить цифровые рубли друг другу можно будет бесплатно в пределах суммы на вашем цифровом кошельке. Пополнить вы сами сможете его на 300 тысяч рублей в месяц, но если у вас там окажется сумма бОльше, например, от переводов родственников, то вы можете спокойно ей пользоваться по своему усмотрению без каких-либо ограничений.
Кстати, будет преимущество и для бизнеса. Планируется установить очень низкий для рынка тариф – всего лишь 0,3% от суммы. Если сравнить с 1,5 – 3% по эквайрингу, то 0,3% даст возможность бизнесу значительно снизить свои издержки.
— Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?
— Их и сравнивать не имеет смысла. Это совсем разные вещи. У криптовалюты нет эмитента и нет единого центра, который бы нес обязательства по ней.
Цифровой рубль – это национальное денежное средство, форма национальной валюты. Выпускать цифровые рубли будет Банк России, и он же будет нести обязательства по ним.
Цифровой рубль оброс множеством слухов. Например, что всех заставят пользоваться только ЦР. И все зарплаты бюджетников и пенсии переведут на цифровые рубли.
Нет, никакого «цифрового концлагеря» не будет. В обороте будут находиться и наличные, и безналичные, и цифровые рубли. И только сам пользователь будет решать – какой именно формой пользоваться. Что же касается зарплат и пенсий в цифровом рубле, то таких планов нет. И сегодня у человека есть выбор, каким образом получать пенсию или зарплату – наличными в кассе, на почте или безналичными. Этот выбор сохранится и дальше.
Есть еще конспирологическая теория: что это «тотальная слежка» за гражданами и их финансами.
Вокруг нас уже давно цифровой мир. Безналичные средства тоже оставляют свой след. Соответствующие ведомства уже по закону обеспечивают проверку платежей в случае выявления подозрительных и мошеннических операций. Ничего нового в этой части в отношении цифрового рубля не будет. Важно знать, что все операции с цифровыми рублями защищены банковской тайной также, как и безналичные операции.